墨新聞｜記者魏思霖／高雄報導
日前一名近七旬的老黃（化名）名下有8筆不動產，除了一筆早年的銀行貸款，乾乾淨淨。去年底一通電話說他配偶的證件被盜用，接著假檢察官出面，要他當線民一起打擊犯罪，指示他透過代書向民間金主借1200萬元，還保證會替他的財產辦假扣押，不會有任何損失。
他照做了。簽借款契約、開本票、把6筆房地信託移轉給金主，8筆全部設定抵押。金主分兩次把1200萬匯進他的帳戶，錢一落地就被詐團轉光，連他原本戶頭裡的80萬也一起消失。
一年後判決出爐：借款債權不存在、本票債權不存在、抵押權與信託登記全部塗銷，債權人借出去的1200萬瞬間飛灰烟滅。
本報專訪長期在高雄承辦債權債務訴訟的 — 張奕晨律師，拆解這份讓當鋪、民間借貸業者發抖的判決。
詐騙集團的新腳本：不再叫你匯款，改叫你去借錢
這幾年假檢警的劇本改了。過去是要被害人把存款匯到所謂監管帳戶，現在是誘導你拿房子去辦民間借款，因為不動產金額大、一次就能吃掉一個家庭的全部資產。判決裡也提到，同一套手法已經騙倒多位被害人去辦不動產抵押，不是單一個案。
撥款那天，老黃還先付出一筆錢：手續費72萬、開辦費24萬、利息48萬、代書費12萬多，合計156萬，借款年利率16%。法院認為這樣的條件仍在法律容許的範圍內。
（延伸閱讀：民間金主成了詐欺共犯？高雄律師談詐欺罪的界線）
法院沒說金主是詐團成員，卻撤銷已經簽好的借貸契約！
借款人一開始主張金主是詐團同夥、條件暴利、違反公序良俗，這些全被駁回。法院直言，指控金主是詐團成員仍屬個人臆測；也認定雙方就金額、利息、清償期確實談成，契約有效成立。
真正翻盤的是另一條路。法院採信借款人在簽名的當下，主觀上認為自己是在跑檢警安排的辦案流程，以為這些文件不會產生任何私法效果。這在法律上叫欠缺表示意識，可以撤銷；一撤銷，全部視為自始無效。
「法院的意思是說，債務人只要證明自己當下根本不知道自己在簽債務，就可以撤銷借款協議。」高雄刑事律師張奕晨表示。
借錢真的可以不用還嗎？
判決確認的是契約上的借款債權不存在，不等於這1200萬就歸借款人所有。判決理由裡，法院自己留了一扇門，相對人如果是善意的，另有請求賠償的空間；至於先付的156萬要不要吐回來、1200萬能不能循其他途徑追討，都是下一場官司的事。
差別在於，金主從一個有八間房子擔保的債權人，變成很可能拿不到錢的普通債權人。
做了KYC（Know Your Custmer認識你的客戶/了解你的客戶）查證，跟沒做的下場一樣！
金主端並非什麼都沒做。他再三跟借款人確認用途、提醒小心詐騙、留下對話與錄音，配合的代書事務所在內部群組裡還討論過要請家屬到場、要求提供金流憑證。這些判決裡都看得到，結果一樣是全數落空。
高雄刑事律師張奕晨指出，這兩年民間金主兩面挨打：刑事上被以詐欺、洗錢共犯起訴，民事上被判債權不存在、抵押權塗銷。但銀行有聯徵、有法定的身分審查、有通報義務跟一整套內控，民間業者一項都沒有。
「銀行照流程問完、被害人照詐團的稿子回答，錢一樣被領光，沒有人會去起訴行員。換成民間業者，就變成你早該看得出來。」
乾脆立法禁止民間借貸！
刑事律師張奕晨把話講得很重：如果國家認為民間借貸就是詐騙的溫床，那就明講、直接禁止，讓市場知道規則在哪裡。最糟的是嘴上說民間金融有存在必要，出事之後再回頭要求每一個放款人都應該看得出來。
高雄律師張奕晨說：「打詐我百分之百支持，但刑法跟民法，都不該拿來補制度的洞。」，該做的是給民間借貸業者一套明確的查證標準與查詢管道，而不是把整筆風險丟給最後一個簽名的人。
（延伸閱讀：民間金主成了詐欺共犯？高雄律師談詐欺罪的界線）
【張奕晨律師】簡介
學歷：
高雄中學
政治大學法律系學士
臺灣大學法律研究所
現職與經歷：
和府法律事務所 — 訴訟律師
高雄醫學大學附設中和紀念醫院 — 律師
矯正署高雄監獄 — 外聘講師
【民間借貸與詐欺案件推薦 — 張奕晨律師】
電話：0919-703-760
加Line點擊：@520zebse
此篇文章最開始出處為: 債務人一句「我是被騙的」就可以不還錢？高雄律師痛批！
